用你的銀行卡“刷流水”，幫你輕松獲得貸款？遇到這樣的情況，你可一定要留個(gè)心眼，當(dāng)心被騙子利用，淪為犯罪的“工具人”。

“當(dāng)時(shí)也察覺(jué)到不對(duì)勁，但抱著僥幸心理，以為能貸到款緩解壓力，沒(méi)想到竟觸犯了法律。”日前，說(shuō)起自己的遭遇，因協(xié)助轉(zhuǎn)移詐騙資金涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪的張某懊悔不已。

2024年7月下旬，身負(fù)房貸車貸、靠開(kāi)網(wǎng)約車維生的張某接到一個(gè)自稱某信貸客服的電話，對(duì)方稱可提供便捷貸款服務(wù)。正處經(jīng)濟(jì)困境的張某動(dòng)心了，按照對(duì)方發(fā)送的鏈接登錄網(wǎng)貸平臺(tái)，頁(yè)面顯示其有2萬(wàn)元額度。然而，當(dāng)他輸入銀行卡號(hào)申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)時(shí)，卻被提示“綜合評(píng)分不足，暫不能提現(xiàn)”。

客服解釋稱，張某因過(guò)往網(wǎng)貸申請(qǐng)較多導(dǎo)致評(píng)分不足，但可通過(guò)“刷流水”提升資質(zhì)，并安排“專員”與張某對(duì)接。“專員”告知張某操作流程：由公司財(cái)務(wù)向張某銀行卡轉(zhuǎn)賬，張某再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至指定賬戶，操作5-15筆即可完成貸款審批。

盡管張某有過(guò)貸款經(jīng)歷，之前在其他平臺(tái)辦理貸款時(shí)并不需要“刷流水”，且接觸過(guò)反詐宣傳，了解到有人通過(guò)所謂的辦貸款“刷流水”對(duì)違法犯罪資金進(jìn)行轉(zhuǎn)移。但因征信問(wèn)題無(wú)法從銀行貸款，經(jīng)濟(jì)壓力巨大的他最終抱著僥幸心理，將身份及銀行賬戶信息發(fā)給了對(duì)方。

很快，張某賬戶收到陌生人轉(zhuǎn)入的8000元，他按要求轉(zhuǎn)了5000余元至指定賬戶。等張某想繼續(xù)將剩下的錢轉(zhuǎn)給對(duì)方時(shí)，發(fā)現(xiàn)銀行卡已被凍結(jié)。此時(shí)張某才確認(rèn)，這8000元正是他人被詐騙的資金。經(jīng)查，該款項(xiàng)來(lái)自廣東東莞市一名男子“刷單返利”被騙的資金。

福清市檢察院經(jīng)審查，認(rèn)為張某明知是犯罪所得仍協(xié)助轉(zhuǎn)移，數(shù)額達(dá)8000元，構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。鑒于張某經(jīng)公安機(jī)關(guān)通知后主動(dòng)到案，如實(shí)供述罪行，是初犯、從犯，犯罪情節(jié)輕微，又自愿認(rèn)罪認(rèn)罰和退賠被騙人員損失，遂對(duì)其作出不起訴決定，同時(shí)依法向公安機(jī)關(guān)發(fā)出檢察意見(jiàn)，建議對(duì)張某的違法行為給予行政處罰。

檢察官提醒：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手法不斷翻新，詐騙團(tuán)伙把自己包裝成網(wǎng)絡(luò)貸款公司，瞄準(zhǔn)那些急需用錢但又因征信問(wèn)題無(wú)法正常貸款的人員，以低利率、高額度、無(wú)需擔(dān)保等條件為誘餌，再以刷流水、漲信用、提額度、核驗(yàn)銀行卡為由要求提供銀行賬戶接收和轉(zhuǎn)移不明資金。廣大群眾如需辦理貸款，務(wù)必通過(guò)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，切勿輕信陌生電話或網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的“低息貸款”宣傳，避免因小失大，淪為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙的幫兇。