福建法治報——海峽法治在線7月4日訊 “輕松快速、無抵押、免擔保…………”這樣的網絡貸款真是雪中送炭嗎?當心!網上隨意申請貸款可能導致自己的銀行卡被凍結并承擔法律責任。近日，廈門警方通過典型案例，提醒市民提防網貸騙局。

5月初，廈門市反詐騙中心在工作中發現，市民王先生名下銀行卡流水有異常，且存在異地電信網絡詐騙案件受害者資金入賬的記錄，于是將其傳喚至派出所進行詢問。一到派出所，還沒等民警開口，王先生就先提出了疑問：“我的銀行卡為什么無緣無故被凍結了呢?”民警根據王先生提供的被“無緣無故凍結”的銀行卡信息，開始詢問他這張卡的使用過程。一經詢問，這個“無緣無故”其實是事出有因的。

原來，今年5月因急需用錢，王先生就在網上下載了一款貸款軟件，并申請了貸款額度。沒多久，王先生就接到一通陌生來電，對方自稱是工作人員“權經理”，并以后續方便放貸為由添加了王先生的微信。隨后，王先生按照對方要求，先填寫了《下款申請表》，可對方又表示其銀行卡流水不夠，暫時還申請不了貸款。“如果要加快下款成功率和速度，就要‘包裝銀行流水’。”聽“權經理”這么說，王先生提出自己去找朋友轉賬匯款來“包裝銀行流水”，可對方卻表示不能同個朋友多次互轉，必須是公司特定的“商家”轉賬才有效。

下款心切的王先生沒有多想，便按照對方的指示開始了刷銀行流水。5月19日，“權經理”向王先生發來微信，稱今天會有3筆款項到其銀行賬戶里，轉賬的金額分別是5380元、7980元和8036元。在王先生收到資金后，對方就向王先生發了三個人的姓名和銀行卡號，并讓王先生把收到的資金依次轉到指定賬戶中就算完成“包裝流水”了。于是，王先生按照對方的指示，依次將指定金額向上述3人銀行賬戶進行轉賬。可等了近半個月，王先生仍沒等到“權經理”事先許諾的一萬元貸款，卻等來了銀行卡被凍結以及公安機關通知其到派出所配合調查的結果。

“乍一看，王先生似乎是遭遇了網絡貸款類詐騙，但這個騙局已不再是讓王先生成為電信網絡詐騙的受害者，而是把他變為電信網絡犯罪的‘工具人’。”據廈門市打擊治理電信網絡新型違法犯罪中心民警分析，在以往的網絡貸款騙術中，騙子先是打著“無抵押、免擔保、當天放貸”等誘人字眼，吸引受害者上當，再利用“繳納保證金”“提供銀行存款流水”“手續費”“驗證碼激活”等各種理由，實施詐騙。而本案中，詐騙團伙或洗錢團伙利用當事人急需資金周轉或需要大額貸款的心態，通常會以低息、快速放款等誘人條件吸引受害者，然后以各種理由要求受害者進行所謂的“刷流水”操作。“他們可能會聲稱這是貸款審批的必要步驟，但實際上是在利用受害者的賬戶進行非法資金的轉移和洗錢。”民警說。

廈門警方提醒市民：請合法使用自己的銀行卡、電話卡，切勿非法租借、售賣個人銀行卡、電話卡。已有向他人非法出售、出租、出借本人或單位銀行卡、電話卡的人員或單位機構要及時到相關營業網點進行注銷賬戶，以免淪為犯罪分子實施違法犯罪的幫兇。同時，貸款要通過正規渠道辦理，所謂“刷流水”“黑戶”辦理貸款均不可信，切勿輕易相信其他“中介人員”，妥善保管好自己的“一證兩卡”，避免遭遇電信網絡詐騙的同時更不能淪為電信網絡詐騙的“工具人”。

(記者 葉蔚蓉 通訊員 洪恒亮)